Contrat Assurance-Vie SCPI Netlife/Spirica
- L’offre la plus large de SCPI en assurance-vie,
- Accédez à 89 titres vifs et 23 ETF,
- Des frais réduits au minimum,
- 3 fonds en € : fonds en euros avec effet cliquet ou participation aux bénéfices garantie chaque année de façon définitive. Jusqu’à +3% de rendement en 2017.
- Une sélection de 16 SCPI performantes : 2 SCPI à capital fixe et 14 SCPI à capital variable dont Epargne foncière classée 5 étoiles.
- 1 SCI, 2 SCP, 6 OPCI : SCI Capimmo, SCP LFP UniCimmo, SCP LFP Opsis Assurance, OPCI Opcimmo Vie.
- Plus de 200 fonds disponibles : Fonds SICAV, OPCVM…
- 23 ETF/Trackers
- 89 titres vifs
Votre contrat SPIRICA :
- Votre épargne reste disponible à tout moment, avec la liberté d’effectuer vos versements et retraits quand vous le souhaitez,
- Spirica filiale du Crédit Agricole offre les avantages et la sécurité d’un grand groupe financier,
- 100 % de votre contrat peut être alloué en SCPI,
En plus de son fonds en euros classique, Spirica vous donne accès à 3 fonds en euros de nouvelle génération : 1 fonds euros à long terme et 2 fonds euros dynamiques.
| Fonds | Actif Général | Euro Allocation Long Terme | NeoEuro Garanti | EuroSéléction |
|---|---|---|---|---|
| Type de fonds | Classique | Long Terme | Dynamique | Dynamique |
| Effet Cliquet: PB acquises définitivement | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Conditions | Aucune | -Limite à 60% de la part du fond Euro Allocation Long Terme. -Investissement max à 1M€ par versement. | Signature d'un avenant | Signature d'un avenant |
| Rendement 2017 | 2.00% | 3.00% | 2.22% | 1.88% |
| Rendement 2016 | 2.01% | 3.04% | 1.82% | 0.49% |
| Rendement 2015 | 2.55% | 3.51% | 3.63% | 2.81% |
| Rendement 2014 | 2.62% à 3% | 3.82% | 2.91% | 3.42% |
| Rendement 2013 | de 3.07% à 3.45% | 4.01% | 3.67% | 4.02% |
| Rendement 2012 | de 3.28% à 3.66% | 4.01% | 3.97% | 4.02% |
Spirica est un des meilleurs contrats d’assurance-vie pour acheter vos parts de SCPI :
| Caractéristiques | SCPI à capital fixe | SCPI à capital variable |
|---|---|---|
| Liquidité | Garantie par Spirica/Crédit Agricole | Garantie par Spirica/Crédit Agricole |
| Souscription maximum | Jusqu’à 100% en SCPI | Jusqu’à 100% en SCPI |
| Investissement minimum/SCPI | 75 € | 75 € |
| Entrée en jouissance des parts de SCPI | 1er jour du mois suivant l'investissement | 1er jour du mois suivant l'investissement |
| Réinvestissement des loyers de SCPI | En SCPI si disponible, sur le Fonds Euro dans le cas contraire | En SCPI si disponible, sur le Fonds Euro dans le cas contraire |
| Prix de souscription des parts | Valeur de réalisation + 2% | Valeur de retrait + 6,5% |
| Prix de cession des parts | Valeur de réalisation | Valeur de retrait |
| Versement des loyers | 85% des loyers | 100% des loyers |
| Pénalité de rachat (SCPI) | 3% du montant désinvesti sur les 3 premières années suivant l'investissement puis 0% ensuite | 3% du montant désinvesti sur les 3 premières années suivant l'investissement puis 0% ensuite |
| SCPI | Note Althos | Rendement 2017 | Date de création | Type de SCPI | Maison de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| ACCÈS VALEUR PIERRE | 3 | 4.36% | 1981 | Bureaux | BNP Paribas REIM |
| ACTIPIERRE EUROPE | 3 | 4.00% | 2007 | Commerces | Ciloger |
| EDISSIMMO | 3 | 4.23% | 1986 | Bureaux | Amundi Immobilier |
| ELYSÉES PIERRE | 3 | 3.76% | 1986 | Bureaux | HSBC |
| EPARGNE FONCIÈRE | 5 | 4.54% | 1968 | Bureaux | La Française AM |
| FICOMMERCE | 4 | 4.52% | 1986 | Bureaux | Fiducial |
| LAFITTE PIERRE | 4 | 4.06% | 2000 | Bureaux | NAMI-AEW |
| MULTIMMOBILIER 2 | 2 | 4.60% | 1991 | Bureaux | La Française AM |
| PATRIMMO COMMERCE | 3 | 4.95% | 2011 | Commerces | Primonial REIM |
| PATRIMMO CROISSANCE | |||||
| PFO2 | 4 | 4.43% | 2009 | Bureaux | Perial |
| PRIMOPIERRE | 3 | 4.85% | 2008 | Bureaux | Primonial REIM |
| PRIMOVIE | 2 | 4.89% | 2012 | Spécialisée | Primonial REIM |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | 4 | 3.98% | 2002 | Bureaux | Amundi Immobilier |
| SELECTINVEST 1 | 2 | 4.01% | 1975 | Bureaux | La Française AM |
Votre contrat Spirica propose maintenant 89 titres vifs ainsi que 23 ETF
| Titres vifs | ETF | |
|---|---|---|
| Univers | 89 titres référencés (CAC 40 - CAC NEXT 20 - EuroStoxx 50) | 23 ETF référencés |
| Valorisation du support | Cours quotidien qui correspond au cours de clôture | Cours quotidien qui correspond au cours de clôture |
| Conditions d’accès | Contrat d’au moins 100 K€ Minimum par ligne : 10 K€ Maximum par ligne : 20 % du contrat Contrat 100 % titres vifs possible | Contrat 100 % titres vifs possible |
| Tarification | Investissement : majoration de 0,60% du cours de clôture Désinvestissement : minoration de 0,60% du cours de clôture | Investissement : majoration de 0,20% du cours de clôture Désinvestissement : minoration de 0,20% du cours de clôture |
| Dividendes | Les éventuels dividendes sont versés sur l’actif général de Spirica | Les éventuels dividendes sont versés sur l’actif général de Spirica |
| Point pratiques | Avenants à faire signer | Avenants à faire signer |
Le succès de l’assurance-vie s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :
1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
- 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
- 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
- 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.
2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
- 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
- 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.
3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.
1/ Les versements
- versement libre complémentaire : 750 €,
- versements libres programmés : 150 € (mensuel ou trimestriel),
- par support financier : 150 € (75 € en cas de versements programmés).
2/ Types de gestion
- Gestion libre
- Gestion Conseillée
3/ Options de gestion
- Option rééquilibrage automatique
- Option investissement progressif
- Option sécurisation des plus values
- Option stop-loss relatif.
4/ Option de prévoyance
- Garantie décès plancher / Garantie décès plancher indéxée
5/ Les frais du contrat Spirica
Frais sur versement : 0%.
Frais de gestion annuels Fonds en euros :
- 0,70% sur le Fonds Euros Général
- 0,70% sur Euro Allocation Long Terme,
- 1% sur NeoEuro Garanti,
- 1% sur EuroSélection,
- 1% sur EuroSélection Différé.
Frais de Gestion annuels UC : 0.7%
Frais spécifiques sur les SCPI :
- SCPI à Capital Fixe : 2% sur la part investie, distribution des revenus à hauteur de 85%,
- SCPI à Capital Variable : de 4,25% à 9,46% de la part investie selon la SCPI choisie, distribution des revenus à hauteur de 100%.
6/ Les arbitrages
- libres à tout moment
- enregistrés le jour de leur réception, date de valeur J+1
- montant minimum des sommes transférées : 150 € minimum
- solde par support après arbitrage : 75 € minimum
- réalisables en ligne
7/ La disponibilité
Rachats partiels programmés :
- possibles à tout moment (pour une valeur atteinte sur le contrat d’un montant minimum de 15 000 €)
- montant minimum par rachat : 150 €
- montant minimum sur le contrat après chaque rachat : 1 500 €
- périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
Rachat partiel ponctuel :
- possible à tout moment, dès la fin de la période de renonciation
- montant minimum par rachat : 1 000 €
- montant minimum sur un support après rachat : 75 € minimum
Rachat total : possible à tout moment.
Les avances : possibles dès que le contrat a 6 mois pour un montant minimum de 2 000 € (voir le règlement des avances en vigueur)
8/ Frais et options de gestion
Option Gestion conseillée :
- 0,45%/an (en complément des frais de gestion) pour le Conseil Patrimoine (voir modalités dans les conditions générales)
- 0,60%/an (en complément des frais de gestion) pour le Conseil Investissement (voir modalités dans les conditions générales).
Option Investissement progressif : gratuite.
Option Sécurisation des plus-values : 0,50% du montant transféré dans la limite de 250 euros.
Option Rééquilibrage automatique : 0,50% du montant transféré dans la limite de 250 euros.
Option Stop-Loss Relatif : 0,50% du montant transféré dans la limite de 250 euros.
